Wrth ystyried methdaliad, yn hŷn ac wedi ymddeol ddylai bwyso a mesur eu dewisiadau yn ofalus
Tra bod Pennod saith neu Bennod ar ddeg methdaliad yn gallu cynnig hŷn ffordd i ymdrin â dyled drafferth, mae'n bwysig i ddeall beth yw methdaliad y gellir ac na ellir ei wneud.
Ar gyfer llawer o oedolion, mae rhai materion yn codi ynghylch perchnogaeth cartref, Nawdd Cymdeithasol, ac ymddeol arian. Ac mae rhai pobl hyn efallai y yn canfod bod eu hincwm a'u hasedau yn cael eu diogelu, hyd yn oed heb ffeilio ar gyfer methdaliad. Dyma dirywio o rai o'r materion sy'n effeithio ar oedolion sy'n ffeil ar gyfer Pennod saith neu Bennod ar ddeg methdaliad. Ym Mhennod saith methdaliad chi gyflawni rhan fwyaf neu'r cyfan o'ch dyledion ac yn troi drosodd nonexempt asedau at y methdaliad ymddiriedolwr a fydd yn gwerthu'r eiddo a defnyddio'r arian i dalu eich credydwyr. Pennod saith, ar gael i'r rhai y mae eu hincwm islaw'r canolrif incwm yn eu cyflwr neu ar gyfer y rhai sydd yn llwyddo mewn prawf modd sy'n dangos eu bod yn nid oes ganddynt ddigon o incwm gwario i gronfa Pennod tri ar ddeg cynllun ad-dalu. Mae pennod tri ar ddeg o Methdaliad Ym Mhennod tri ar ddeg o methdaliad, byddwch yn cadw eich asedau ac eiddo ac i ad-dalu rhai o'ch dyledion trwy gynllun talu sy'n para naill ai tri neu pum mlynedd. Mae pennod tri ar ddeg yw ar gael ar gyfer y rhai nad ydynt yn gymwys i Bennod saith neu ar gyfer y rhai sydd eisiau i gadw mwy o'u asedau na Pennod saith methdaliad fyddai'n caniatáu. Ym Mhennod saith methdaliad, os oes gennych arwyddocaol ecwiti cartref nad yw'n cael ei gorchuddio gan tyddyn eithriad (swm a ddiogelir mewn methdaliad) yr ymddiriedolwr methdaliad bydd yn gwerthu eich cartref i dalu eich credydwyr. Yn aml, mae pobl hyn yn wynebu mwy o risg o golli eu cartrefi ers sawl sydd wedi talu eu morgeisi neu gael symiau mawr o ecwiti yn eu cartrefi. Faint o ecwiti sydd yn cael ei diogelu yn eich cartref yn amrywio yn ôl y wladwriaeth. Mae rhai gwladwriaethau yn amddiffyn y gwerth llawn eich cartref Mae rhai yn diogelu dim ond swm bach. I ddysgu mwy am sut y tyddyn eithriad yn gweithio, ac i ddysgu am y tyddyn eithriad rheolau yn eich wladwriaeth, gweler Pennod saith Tyddyn Eithriad. Ym Mhennod tri ar ddeg o methdaliad, gallwch gadw eich cartref cyhyd ag y byddwch yn parhau i dalu eich morgais. Mae pennod tri ar ddeg hefyd yn darparu dull o dalu ôl-ddyledion morgais. I ddysgu mwy am sut y methdaliad yn gallu helpu pan fyddwch yn y tu mewn eich cartref taliadau, gweler Arbed Eich Cartref rhag Foreclosure gyda Methdaliad. Mae llawer o henoed yn dibynnu ar gyfrifon ymddeol i ariannu eu blynyddoedd euraidd. Mae'r rhan fwyaf o gyfrifon ymddeol yn cael eu gwarchod mewn methdaliad. Bron mae pob treth-eithriedig cyfrifon ymddeol yn cael eu gwarchod ym Mhennod saith methdaliad gan y gyfraith ffederal, gan gynnwys (k)s, (b)s, rhannu elw ac arian cynlluniau prynu, IRAs, a buddion diffiniedig cynlluniau. Gydag un eithriad, mae'r eithriad yn swm diderfyn sy'n golygu y gallwch hepgor y swm cyfan yn y cyfrif.
Mae'r eithriad yn berthnasol i traddodiadol a Roth IRAs y rhai cyfrifon yn cael eu heithrio hyd at cyfanswm o ddoleri.
Ym Mhennod saith methdaliad, incwm a gewch oddi wrth Nawdd Cymdeithasol neu Nawdd Cymdeithasol Anabledd yn cael ei diogelu. Nid yw hwn yn incwm 'ar gyfrif' at ddibenion y Bennod saith prawf modd.
Mae hyn yn golygu eich bod yn debygol o fod yn gymwys ar gyfer Pennod saith methdaliad os bydd yr holl neu'r rhan fwyaf o'ch incwm yn dod o Nawdd Cymdeithasol.
Ym Mhennod tri ar ddeg o methdaliad, eich incwm Nawdd Cymdeithasol yn cael ei gynnwys wrth benderfynu faint o mae'n rhaid i chi ei dalu bob mis drwy eich cynllun ad-dalu. I ddysgu mwy am sut Nawdd Cymdeithasol incwm yn cael ei drin mewn methdaliad, gweler Nawdd Cymdeithasol yn Ddiogel Yn Ystod Y Methdaliad. Os ydych yn uwch gydag ychydig iawn o incwm eraill, na Nawdd Cymdeithasol, ac nid yw llawer o asedau, eich incwm ac efallai y bydd eiddo yn cael ei warchod hyd yn oed os nad ydych yn ffeilio ar gyfer methdaliad. Credydwyr sy'n cael dyfarniadau yn erbyn ni fyddwch yn gallu cymryd eich Nawdd Cymdeithasol incwm a dim ond yn cymryd hyd at bump ar hugain o eich eraill cyflogau (llai os yw eich incwm yn isel iawn). Mae yna rai eithriadau i'r rheol hon Gall credydwyr yn aml yn cymryd rhai o'ch Nawdd Cymdeithasol incwm wrth gasglu rhai dyledion treth, benthyciadau i fyfyrwyr, ac yn cynnal plant. Os ydych yn berchen ar eich cartref (neu os nad oes gennych unrhyw ecwiti yn eich cartref) neu ffansi car, jewelry drud, neu eraill yn pricey asedau, yna credydwyr nad oes gennych asedau i gymryd oddi wrthych.
Mae bron pob un yn datgan yn diogelu dillad, dodrefn, rhywfaint o ecwiti yn y car, a hanfodion eraill.
Os bydd credydwyr yn medru mynd yn ôl eich incwm neu eiddo, yna, yn meddwl ddwywaith ynghylch a yw methdaliad yn angenrheidiol.
